💰 הלוואה-צ'ק

כמה אפשר ללוות כנגד החסכונות שלך — ואיפה הכי זול

ריבית הפריים היום: %

הוספת חיסכון

🔒 הצילום נשמר רק במכשיר שלך ולא נשלח לשום מקום. הוא עוזר לך לזכור מאיפה לקחת את המספר.

הרשימה שלי

עוד לא הוספת חסכונות.
הוסיפו למעלה את הקרנות שלכם — הסכומים מופיעים בדוח השנתי, באזור האישי של החברה, או באתר "הר הכסף".
💡 איך זה מחושב? קרן השתלמות נזילה אחרי 6 שנים — עליה אפשר ללוות עד 80% (ואם עוד לא נזילה — עד 50%). קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון — עד 80%. קרן פנסיה, קופת גמל וביטוח מנהלים — בדרך כלל עד 30%. האחוזים המדויקים משתנים מעט בין החברות.

השוואת ריביות — הלוואה כנגד קרן השתלמות

הריביות צמודות לפריים (5.25%). הטבלה ממוינת מהזול ליקר. ⭐ = החברה שלך.

חברהריבית (טווח)בפועל היוםהערות
⚠️ הריביות הן מחירון מקורב לפי פרסומים ציבוריים — הריבית הסופית נקבעת אישית לפי סוג הקרן, הוותק וסכום ההלוואה. לפני שסוגרים, מבקשים הצעה בכתב מהחברה ומשווים. טיפ: לפעמים אפשר להתמקח — במיוחד אם אומרים שקיבלתם הצעה זולה יותר בחברה אחרת.

השוואת תנאים — הלוואה כנגד קרן פנסיה

ממוין מהזול ליקר לפי הריבית ההתחלתית. ⭐ = החברה שלך.

חברהריביתבפועל היוםתנאים
❗ חשוב לדעת: הלוואה כנגד חיסכון אפשר לקחת רק מהגוף שמנהל את הכסף שלך. הטבלה עוזרת לדעת מה קיים בשוק — גם ככלי מיקוח מול החברה שלך, וגם כשיקול אם בכלל שוקלים לנייד קרן.

📚 מקורות המידע

המידע נאסף ב-16.07.2026 מפרסומים ציבוריים. ריביות סופיות נקבעות אישית בכל חברה.

למה זה משתלם יותר מהבנק?

הלוואה כנגד חיסכון היא בדרך כלל הזולה ביותר שיש אחרי משכנתא: הכסף שלך משמש בטוחה, ולכן הריבית קרובה לפריים — לעומת הלוואה בנקאית רגילה שיכולה להיות פריים +3% ויותר. בנוסף: אין עמלת פתיחת תיק ברוב החברות, אין צורך בערבים, אפשר לפרוע מוקדם בלי קנס — והחיסכון ממשיך לצבור תשואה כרגיל.

מחשבון החזר חודשי

💡 בהחזר "בלון" משלמים כל חודש רק ריבית ואת כל הקרן בסוף — נוח אם הקרן נהיית נזילה בקרוב ואפשר יהיה לפרוע ממנה. שימו לב שסך הריבית בבלון גבוה יותר מאשר בשפיצר.

📊 תשואות מסלולים כלליים בשוק

תשואות ממוצעות לשנה (מסלול כללי), ממוין מהגבוה לנמוך. השורה של החברה שלכם מסומנת ⭐.

קרן השתלמות כללי5 שנים3 שנים
פנסיה מקיפה כללי5 שנים3 שנים
🧭 איך לקרוא את זה: הפערים בין המובילות קטנים, וחשוב מכך — תשואת עבר לא מנבאת עתיד. הדוגמה הכי טובה: אלטשולר שחם היה אלוף השוק בעבר, וב-5 השנים האחרונות בתחתית (~6% לשנה). לפני שמניידים קרן בגלל תשואה: (1) דמי הניהול משפיעים לא פחות — ואותם אפשר לשפר בטלפון בלי לנייד; (2) ניוד מעביר את ההלוואות לחברה החדשה. מקור: מיי-גמל-נט, מבוסס נתוני משרד האוצר, נכון ל-21.06.2026.

💸 כמה שווה הורדת דמי ניהול?

שיחת טלפון אחת לחברה יכולה להיות שווה עשרות אלפי שקלים. בדוק כמה:

📞 מה אומרים בטלפון? "אני שוקל לנייד את הקרן לגוף אחר שהציע לי דמי ניהול נמוכים יותר — מה אתם יכולים להציע לי כדי שאשאר?" זה עובד, במיוחד ככל שהצבירה גבוהה יותר.

🤔 הלוואה או משיכה מהחיסכון?

כשצריך כסף וקרן ההשתלמות נזילה — האם למשוך, או לקחת הלוואה ולתת לכסף להמשיך לצבור רווח פטור ממס?

🔄 מיחזור הלוואה יקרה

יש לך הלוואה בנקאית או מסגרת אשראי יקרה? החלפה בהלוואה זולה כנגד החיסכון יכולה לחסוך הרבה:

⚖️ הכלים כאן הם חישובים כלליים להמחשה — לא ייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני אישי. להחלטות גדולות שווה להתייעץ עם בעל רישיון.